【準備結婚】如何為人生大事做好財富管理？

理想的收入分配方案為40%儲蓄、30%必要開支、20%備用金額及10%保障用途，但由於每人的收入、支出和生活習慣各有不同，大家應與另一半詳細商量，再各自選擇適合自己的財富管理計劃，一起為結婚目標邁進。不妨考慮按以下的收入分配方案作藍本，並以情侶兩人各自的財務狀況作調整，訂立出可行又合適的儲蓄方案。

提到分配收入，很多香港人都會先估算日常支出，再把餘下的金錢分配作儲蓄。然而，良好的財富管理要以儲蓄為先。首先考慮儲蓄目標和金額，例如估算婚禮酒席、買樓首期等開支的所需款項，然後在出糧日立即把若干收入存入專門用作儲蓄的戶口，方能做好儲蓄分配。

儲蓄是財富管理的重要一環，除了為婚禮或買樓等事項儲錢，也要為婚後的生活開銷做好儲備，建議分配收入的40%作儲蓄，並考慮把部分金額撥作投資用途。不過，香港的物價高，若難以負擔近半數的儲蓄分配，可按個人狀況作調整，以每月最少儲蓄10%收入為目標，逐步增加，為結婚這個目標努力。

分配收入的最大難處就是控制支出。香港的消費文化盛行，容易因過度消費造成入不敷支，拖慢結婚儲蓄大計。訂立收入分配計劃時，要分清楚必要和非必要支出，首先計算每月的恆常開支，包括交通、飲食及住屋等使費，把金額控制至收入的30%至40%內。

除了個人支出，還要支付家用予家人，實際金額應與家人共同協議而定。雖然家用的金額較具彈性，但也應歸入「必要開支」的一部分。清楚掌握各項必要開支，結婚儲蓄計劃才有更大機會如期實現。

單靠儲蓄未必能應付突如其來的支出，因此在做財富管理時，應分配若干金錢如收入的10% ，購買人壽、醫療及意外等保險計劃，讓未來的另一半更安心。如計劃生小朋友，要及早為孩子選購儲蓄保險，既享保障，也可用作教育儲備。

另一方面，應留有備用現金應付突發開支，可考慮分配大約收入的20%，存放在可隨時提取的往來戶口中，亦可按需要用作消閒娛樂或籌備婚禮的雜費之用。不過，當該月份出現用剩的備用金額，應把餘下的金錢分配為儲蓄，避免累積至下月使用，一來避免習慣過度消費，二來加快達成結婚儲蓄目標。